09.09.202609.09.2026Optimisation fiscale, Patrimoinealexis colletNo Comments

Choisir un cabinet de gestion de patrimoine est une décision engageante — qui conditionne la trajectoire de votre patrimoine pour les dix à trente prochaines années. Avant de confier votre bilan patrimonial, vos placements ou votre optimisation fiscale à un conseil, il est légitime de vouloir comprendre qui il est, comment il travaille, quelles sont ses valeurs, et pourquoi son approche est différente de celle de votre banquier. ACVM Patrimoine est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine basé en Rhône-Alpes — avec des bureaux au Puy-en-Velay (Haute-Loire) et à Grenoble (Isère), et une activité qui s’étend sur toute la région (Lyon, Annecy, Valence, Saint-Étienne, Chambéry, Clermont-Ferrand) ainsi qu’en visioconférence partout en France. Cette page présente qui nous sommes, comment nous travaillons, pour quels clients et avec quels résultats — avec la transparence que nous exigeons de nous-mêmes et que nos clients sont en droit d’attendre.

Par l’équipe ACVM Patrimoine — Conseillers en gestion de patrimoine
Publié le 8 septembre 2026 — Mis à jour le 8 septembre 2026
Temps de lecture estimé : 8 minutes

Dans cet article :

Qui sommes-nous ? ACVM Patrimoine en résumé
Notre positionnement : l’indépendance au cœur de tout
Nos agréments et notre cadre réglementaire
Les clients que nous accompagnons
Notre méthode de travail
Les domaines d’expertise d’ACVM Patrimoine
Les produits et solutions que nous distribuons
Notre présence en Rhône-Alpes et Auvergne
Ce qui nous différencie d’une banque ou d’un réseau franchisé
Les témoignages de nos clients
Nos engagements envers nos clients
Foire aux questions
Prendre rendez-vous avec ACVM Patrimoine

Qui sommes-nous ? ACVM Patrimoine en résumé

ACVM Patrimoine est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine, enregistré à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et adhérent à une association professionnelle reconnue de CGP indépendants. Nous exerçons notre activité depuis la région Rhône-Alpes / Auvergne, avec des bureaux au Puy-en-Velay et à Grenoble, et une clientèle répartie sur l’ensemble du territoire français.

Notre raison d’être

ACVM Patrimoine a été créée avec une conviction simple : les particuliers et les chefs d’entreprise méritent un conseil patrimonial objectif, indépendant et adapté à leur situation réelle — pas un conseil orienté par les intérêts commerciaux d’un groupe bancaire ou assurantiel. Nous sommes convaincus que le meilleur conseil patrimonial est celui qui maximise les intérêts du client, pas les commissions du conseiller.

Nos valeurs fondamentales

Indépendance : nous ne sommes liés à aucun groupe bancaire, assurantiel ou producteur de produits financiers. Nos recommandations sont dictées uniquement par l’intérêt de nos clients.
Transparence : nous déclarons systématiquement nos modes de rémunération et nos éventuels conflits d’intérêts, conformément aux obligations MIF2.
Expertise : nos conseillers maintiennent une formation continue sur les évolutions fiscales, juridiques et financières qui impactent nos clients — parce qu’un conseil dépassé est un mauvais conseil.
Durabilité : nous construisons des relations patrimoniales de long terme avec nos clients — pas des ventes de produits ponctuelles. Votre situation dans 10 ou 20 ans nous importe autant que votre situation aujourd’hui.
Accessibilité : nous intervenons en présentiel sur la région Rhône-Alpes et en visioconférence partout en France — parce que la qualité du conseil ne doit pas dépendre de la géographie.

Pour vérifier nos agréments et notre statut réglementaire, consultez notre profil sur le registre officiel de l’ORIAS et la liste des CIF agréés par l’AMF.

Notre positionnement : l’indépendance au cœur de tout

L’indépendance d’ACVM Patrimoine n’est pas un argument marketing — c’est une réalité structurelle qui détermine la qualité de chacune de nos recommandations.

Ce que l’indépendance signifie concrètement

Aucun accord d’exclusivité : nous ne sommes liés à aucun assureur, gestionnaire d’actifs ou producteur de produits financiers par un accord d’exclusivité ou un objectif commercial. Nous sélectionnons librement les meilleurs produits du marché pour chaque client.
Architecture ouverte : nous avons accès aux produits de plusieurs dizaines d’assureurs, gestionnaires et plateformes — assurance vie, PER, SCPI, fonds de private equity, produits structurés, GFF, GFV. Nous comparons et sélectionnons le meilleur de chaque famille pour chaque client.
Rémunération déclarée : nous déclarons systématiquement nos rémunérations (commissions sur produits, honoraires de conseil) dans notre document d’entrée en relation — remis à chaque nouveau client avant toute recommandation.
Pas d’objectif de vente : nos conseillers n’ont pas d’objectifs de vente de produits spécifiques. Leur mission est d’optimiser le patrimoine du client — pas de maximiser les commissions de la semaine.

L’indépendance vs le banquier privé : la différence qui compte

Un banquier privé, même compétent et bienveillant, ne peut vous proposer que les produits de sa banque — ou de ses partenaires agréés. Ses recommandations sont structurellement contraintes par son catalogue. ACVM Patrimoine n’a pas de catalogue — nous avons un accès au marché. Si la meilleure assurance vie pour votre profil est celle de Spirica, nous vous proposons Spirica. Si c’est Cardif Lux Vie pour un contrat luxembourgeois, nous vous proposons Cardif Lux Vie. Si la meilleure SCPI du moment est celle de Corum, nous analysons Corum. L’objectif est toujours le même : la meilleure solution pour votre situation, pas la meilleure solution pour notre compte d’exploitation.

Pour comprendre comment évaluer l’indépendance d’un cabinet, consultez notre article sur la sélection d’un cabinet de gestion de patrimoine à Lyon.

Nos agréments et notre cadre réglementaire

L’activité de conseil en gestion de patrimoine est réglementée en France — et la vérification des agréments d’un cabinet est la première démarche à effectuer avant tout engagement.

Nos statuts réglementaires

CIF (Conseiller en Investissements Financiers) : statut AMF qui nous autorise à conseiller sur les investissements financiers (actions, OPCVM, SCPI, fonds de PE). Vérifiable sur le registre AMF.
IAS (Intermédiaire en Assurance) : statut ACPR qui nous autorise à distribuer des contrats d’assurance vie, de prévoyance et de retraite. Vérifiable sur l’ORIAS.
IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) : statut ACPR qui nous autorise à présenter des offres de crédit. Vérifiable sur l’ORIAS.

Nos obligations réglementaires envers nos clients

Document d’entrée en relation (DER) : remis systématiquement à chaque nouveau client — il précise nos statuts, nos agréments, nos modes de rémunération et nos éventuels conflits d’intérêts.
Lettre de mission : pour chaque mission de conseil, une lettre de mission précise l’étendue du conseil, la rémunération et les obligations réciproques.
Questionnaire de connaissance client (KYC) : obligatoire avant toute recommandation — il évalue votre situation financière, vos objectifs, votre horizon, votre tolérance au risque et votre connaissance des produits financiers.
Formation continue : nos conseillers suivent la formation continue annuelle obligatoire (30 heures minimum) — maintenant leurs connaissances à jour sur les évolutions fiscales, juridiques et financières.
Respect des standards MIF2 : transparence sur les rémunérations, adéquation des recommandations au profil client, gestion des conflits d’intérêts.

Nos agréments sont vérifiables publiquement sur le registre ORIAS et sur le registre des CIF de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Les clients que nous accompagnons

ACVM Patrimoine accompagne une clientèle variée — dont les points communs sont la volonté de construire ou d’optimiser un patrimoine sur le long terme, et l’attente d’un conseil objectif et personnalisé.

Les profils principaux de nos clients

Les dirigeants de PME et ETI

Des chefs d’entreprise de la région Rhône-Alpes (industrie, services, tech, santé) qui souhaitent structurer leur holding patrimoniale, préparer une cession ou une transmission d’entreprise, optimiser la fiscalité de leurs revenus professionnels, et construire un patrimoine personnel cohérent avec leur patrimoine professionnel. Nos expertises en holding IS, apport-cession et investissement en holding sont particulièrement appréciées de ce profil.

Les professions libérales

Médecins, avocats, architectes, experts-comptables, pharmaciens — dont les revenus BNC élevés créent des besoins spécifiques en PER Madelin, contrats Madelin prévoyance, optimisation fiscale TNS et préparation de la retraite. Notre maîtrise des spécificités des TNS libéraux nous permet d’apporter une valeur ajoutée concrète à ces profils.

Les cadres et ingénieurs

Des cadres supérieurs, ingénieurs et managers travaillant dans les grandes entreprises de la région (Schneider Electric, STMicroelectronics, Sanofi, Renault Trucks, Biomérieux) ou dans des ETI locales — avec des besoins en PER, assurance vie en architecture ouverte, plans d’épargne salariale et préparation de la retraite. Notre article sur la préparation de la retraite à 35 ans leur est particulièrement destiné.

Les familles patrimoniales

Des familles souhaitant organiser la transmission intergénérationnelle de leur patrimoine — démembrement de propriété, SCI familiale, pacte Dutreil, donations progressives, assurance vie hors succession. Notre expertise en SCI à l’IR démembrée et en transmission de patrimoine est au cœur de cet accompagnement.

Les frontaliers franco-suisses

Des travailleurs frontaliers résidant en Haute-Savoie (Annecy, Rumilly, La Roche-sur-Foron) ou en Ain et travaillant en Suisse — avec des besoins spécifiques liés à la double fiscalité franco-suisse, à la LPP (2ème pilier), au risque de change CHF/EUR et à l’assurance vie luxembourgeoise. Notre article sur le family office frontalier à Annecy présente notre expertise sur ce profil unique.

Les investisseurs patrimoniaux

Des particuliers avec un patrimoine constitué (200 000 € à plusieurs millions d’euros) souhaitant l’optimiser, le diversifier et le faire fructifier — via des club deals immobiliers, du private equity, des investissements alternatifs (art, or, montres, vin) et une allocation globale cohérente.

Notre méthode de travail

ACVM Patrimoine travaille selon une méthode structurée en 4 étapes — qui garantit que chaque recommandation repose sur une analyse approfondie de votre situation réelle et non sur un catalogue de produits prédéfinis.

Étape 1 — Le rendez-vous découverte (gratuit, sans engagement)

Échange de 45 à 90 minutes — en présentiel ou en visioconférence
Présentation mutuelle : votre situation, vos objectifs, vos contraintes ; notre approche, nos méthodes, notre rémunération
Premier avis informel sur vos leviers d’optimisation — sans engagement de votre part
Remise du document d’entrée en relation (DER)
Décision conjointe de poursuivre ou non — sans pression commerciale

Étape 2 — Le bilan patrimonial

Inventaire complet de votre patrimoine : actifs (immobilier, financier, professionnel, alternatifs), passifs (emprunts, dettes)
Analyse de votre situation fiscale (TMI, IR payé, niches utilisées, plafonds disponibles)
Analyse de votre protection sociale (retraite publique estimée, prévoyance, couverture décès)
Identification de vos objectifs patrimoniaux prioritaires (retraite, transmission, optimisation fiscale, développement)
Identification des risques patrimoniaux existants (concentration, illiquidité, sous-protection, surexposition fiscale)

Étape 3 — Le plan patrimonial personnalisé

Préconisations concrètes sur chaque domaine prioritaire — avec chiffrage de l’impact financier et fiscal de chaque action
Priorisation des actions selon leur rapport avantage/effort/urgence
Sélection des meilleurs produits disponibles sur le marché pour chaque besoin identifié (architecture ouverte)
Simulations patrimoniales à 10, 20 et 30 ans selon les différents scénarios
Présentation et discussion avec le client — ajustements selon ses retours

Étape 4 — Le suivi annuel

Revue patrimoniale annuelle : bilan de l’année écoulée, évolution du patrimoine, ajustement de la stratégie
Optimisation de fin d’année : calibrage des versements PER, souscription GFF, opportunités fiscales de fin d’année
Communication proactive sur les évolutions législatives impactant votre situation
Présentation des nouvelles opportunités pertinentes pour votre profil (nouveaux club deals, nouveaux fonds PE, nouvelles SCPI sélectionnées)
Interlocuteur unique et stable — vous gardez toujours le même conseiller référent

Les domaines d’expertise d’ACVM Patrimoine

Optimisation fiscale

Notre cœur de métier. Nous maîtrisons l’intégralité du dispositif des 3 colonnes (déductions, réductions, crédits d’impôt) et les leviers hors niches (PER, GFF, Malraux, déficit foncier) pour construire des stratégies d’optimisation fiscale adaptées à chaque profil — de TMI 30 % à TMI 45 %. Consultez notre article sur le dispositif des 3 colonnes.

Épargne retraite

PER individuel et Madelin en architecture ouverte (ETF, SCPI, PE), stratégie de versements selon la TMI, simulation de retraite publique, plan de capitalisation sur 10-30 ans, stratégie de sortie (capital, rente, mixte). Consultez nos articles sur la retraite à 35 ans, à 45 ans et à 55 ans.

Investissements immobiliers

SCPI (sélection et comparaison multi-gestionnaires), LMNP, SCI familiale, démembrement de parts, club deals immobiliers, déficit foncier, Malraux, programmes de rénovation. Consultez nos articles sur les SCPI, les club deals et la SCI à l’IR démembrée.

Placements financiers

Assurance vie en architecture ouverte (ETF, SCPI, fonds euros, PE), assurance vie luxembourgeoise, PEA, CTO, produits structurés, private equity (FPCI, FCPR). Consultez nos articles sur l’assurance vie, l’assurance vie luxembourgeoise et le private equity.

Investissements alternatifs

GFF (Groupements Fonciers Forestiers), GFV (Groupements Fonciers Viticoles), MATIS (club deals artistiques), or physique et ETF or, montres de luxe comme actif patrimonial. Consultez nos articles sur le GFF, le GFV, l’art avec MATIS et les montres de luxe.

Problématiques du chef d’entreprise

Holding patrimoniale IS, régime mère-fille, apport-cession 150-0 B ter, cession d’entreprise, transmission Dutreil, SCI IS filiale, club deals dans la holding. Consultez nos articles sur la holding patrimoniale et l’apport-cession.

Transmission et succession

Donations, démembrement de propriété, SCI familiale, pacte Dutreil, assurance vie hors succession, GFF et GFV (abattement 75 % successoral), optimisation des droits de donation et de succession. Consultez nos articles sur la transmission de patrimoine et la préparation de la succession.

Fiscalité franco-suisse et frontaliers

Fiscalité des revenus suisses en France, LPP (2ème pilier) — sortie en capital ou en rente, assurance vie luxembourgeoise en CHF, gestion du risque de change CHF/EUR, PER français pour frontaliers. Consultez notre article sur le family office pour frontaliers à Annecy.

Les produits et solutions que nous distribuons

ACVM Patrimoine travaille en architecture ouverte — nous n’avons pas de produits maison et nous accédons librement aux meilleurs produits du marché.

Assurance vie et PER

Plusieurs assureurs partenaires en assurance vie et PER : Spirica, Apicil, Suravenir, Generali, Cardif, SwissLife…
Accès aux ETF low-cost (Amundi, Lyxor, iShares) dans les contrats
Accès aux meilleures SCPI dans les contrats (Corum, Primonial, Perial, Sofidy, Iroko selon disponibilité assureur)
Accès aux FCPR de private equity dans les contrats sélectionnés
Fonds euros parmi les plus performants du marché (sélection et comparaison multi-assureurs)

Assurance vie luxembourgeoise

Partenariats avec plusieurs assureurs luxembourgeois reconnus
Contrats multi-devises (EUR, CHF, USD)
Accès aux FID (Fonds Internes Dédiés) institutionnels
Triangle de sécurité luxembourgeois — protection des avoirs illimitée
Particulièrement recommandé pour les patrimoines > 125 000 € et les frontaliers franco-suisses

SCPI et immobilier collectif

Accès à une large gamme de SCPI (résidentiel, bureaux, commerce, logistique, diversifiées, européennes)
Souscription directe ou dans l’enveloppe assurance vie / PER
Club deals immobiliers (sélection rigoureuse d’opérations sur actifs professionnels)
Accompagnement sur les opérations Malraux et déficit foncier

Private equity et investissements alternatifs

Altaroc et autres FPCI institutionnels accessibles en architecture ouverte
FCPR accessibles dans les contrats d’assurance vie et PER
MATIS (club deals artistiques) — partenariat exclusif
GFF (Groupements Fonciers Forestiers) — sélection de gestionnaires reconnus
GFV (Groupements Fonciers Viticoles) — sélection sur appellations premium

Produits structurés

Accès à plusieurs émetteurs (BNP, Société Générale, Natixis…)
Analyse comparative des conditions (rendement, protection du capital, sous-jacent, durée)
Sélection des produits les mieux adaptés au profil et à l’horizon du client

Notre présence en Rhône-Alpes et Auvergne

ACVM Patrimoine est un cabinet ancré dans la région Rhône-Alpes / Auvergne — avec une connaissance fine des spécificités économiques, fiscales et patrimoniales de ce territoire.

Nos bureaux

Le Puy-en-Velay (Haute-Loire) : siège du cabinet, au cœur de la région Auvergne. Rendez-vous sur place pour les clients du Velay, de la Loire, de l’Ardèche et des départements limitrophes.
Grenoble (Isère) : bureau secondaire dans la métropole grenobloise. Rendez-vous sur place pour les clients de Grenoble, de la Chartreuse, du Vercors, de la Maurienne et de la Romanche. Notre article sur la gestion de patrimoine à Grenoble en 2026 présente notre expertise locale.

Nos déplacements réguliers

Lyon et métropole lyonnaise : rendez-vous en déplacement régulier ou en visioconférence. Consultez notre article sur le choix d’un cabinet CGP à Lyon.
Annecy et Haute-Savoie : déplacements réguliers pour nos clients frontaliers franco-suisses et les actifs de la zone annécienne. Consultez notre article sur le family office frontalier à Annecy.
Saint-Étienne, Valence, Clermont-Ferrand, Chambéry : déplacements ponctuels selon les besoins des clients ou rendez-vous en visioconférence.

La visioconférence : partout en France

Tous nos services sont disponibles en visioconférence — bilan patrimonial, présentation du plan, suivi annuel
La visioconférence ne diminue pas la qualité du conseil — elle élargit notre accessibilité à toute la France
Nous accompagnons des clients à Paris, Bordeaux, Toulouse, Nantes et sur l’ensemble du territoire via la visioconférence
La signature électronique permet la souscription de la plupart des produits sans déplacement physique

Ce qui nous différencie d’une banque ou d’un réseau franchisé

Les témoignages de nos clients

Les témoignages de nos clients reflètent la diversité des profils que nous accompagnons et la nature concrète de la valeur ajoutée que nous apportons — optimisation fiscale réelle, stratégies patrimoniales construites sur mesure, relation de long terme.

Témoignage 1 — Dirigeant industriel, Grenoble

« ACVM Patrimoine m’a aidé à structurer ma holding patrimoniale après la cession partielle de mon entreprise. Ils ont coordonné le conseil avec mon expert-comptable et mon avocat pour optimiser le réinvestissement du produit de cession. Résultat : 60 % du capital réinvesti dans des actifs éligibles à l’apport-cession, 40 % librement investi dans une allocation diversifiée (ETF, club deal immobilier, PE). En 3 ans, la holding a généré un rendement de 8 %/an sur l’ensemble. La relation est transparente, le suivi est rigoureux. Je recommande. »

Témoignage 2 — Médecin spécialiste, Lyon

« Avant ACVM Patrimoine, j’avais un conseiller bancaire qui me proposait les mêmes produits maison depuis des années. En un seul bilan patrimonial, ACVM a identifié que je payais 18 000 € d’IR que je pouvais réduire légalement. Mise en place d’un PER Madelin au maximum de mon plafond, souscription d’un GFF couple, restructuration de mon assurance vie vers une architecture ouverte avec ETF. Économie fiscale la première année : 14 200 €. C’est concret, c’est chiffré, et ça marche. »

Témoignage 3 — Frontalier, Annecy

« Je travaille à Genève depuis 12 ans et je n’avais jamais trouvé un conseiller qui comprenne vraiment la double complexité franco-suisse. ACVM Patrimoine a réalisé un bilan complet : simulation de ma LPP, stratégie de sortie en capital, ouverture d’une assurance vie luxembourgeoise en CHF, et mise en place d’un PER français sur mes revenus suisses déclarés en France. Pour la première fois, j’ai une vision claire et cohérente de ma retraite future. Un professionnel qui maîtrise les deux systèmes, c’est rare. »

Témoignage 4 — Famille patrimoniale, Le Puy-en-Velay

« Nous avions un patrimoine important (immobilier + assurance vie + parts d’entreprise) mais aucune stratégie de transmission. ACVM Patrimoine a mis en place une SCI familiale démembrée, une donation de parts en nue-propriété à nos deux enfants avec l’abattement Dutreil, et restructuré notre assurance vie avec des clauses bénéficiaires optimisées. L’économie de droits de succession est estimée à plus de 200 000 €. C’est du conseil qui change vraiment la donne pour nos enfants. »

Nos engagements envers nos clients

Transparence totale : nos rémunérations (commissions et honoraires éventuels) sont systématiquement déclarées dans le document d’entrée en relation, avant toute recommandation. Pas de surprise.
Adéquation garantie : chaque recommandation est précédée d’une analyse approfondie de votre situation (questionnaire KYC, bilan patrimonial) — nous ne recommandons que ce qui est adapté à votre profil, votre horizon et vos objectifs.
Réactivité : délai de réponse de 24-48h pour toute question courante. Les sujets urgents sont traités dans la journée.
Interlocuteur stable : vous avez un conseiller référent unique tout au long de la relation — pas de rotation, pas de réaffectation sans votre accord.
Confidentialité absolue : votre situation patrimoniale et fiscale est strictement confidentielle — nous respectons scrupuleusement le secret professionnel et les règles RGPD.
Mise à jour régulière : vous êtes informé proactivement des évolutions législatives qui impactent votre stratégie (nouvelles lois de finances, évolutions fiscales, changements réglementaires).
Rendez-vous découverte gratuit : le premier rendez-vous est systématiquement gratuit et sans engagement — pour que vous puissiez évaluer la qualité de notre approche avant tout engagement.

Foire aux questions

Quel est le patrimoine minimum pour travailler avec ACVM Patrimoine ?

ACVM Patrimoine n’impose pas de seuil de patrimoine minimum. Nous accompagnons des actifs en phase de constitution de patrimoine (dès 50 000 € d’épargne disponible ou une capacité d’épargne mensuelle à placer) comme des familles ou des dirigeants avec plusieurs millions d’euros de patrimoine. Ce qui compte, c’est la volonté de construire une stratégie patrimoniale cohérente et le souhait d’un conseil objectif et personnalisé — pas le montant initial. Cela dit, notre valeur ajoutée est la plus immédiatement visible pour les actifs disposant d’un patrimoine supérieur à 150 000 € ou d’un IR annuel supérieur à 5 000 € — car c’est à partir de ces seuils que les leviers d’optimisation fiscale et d’allocation patrimoniale produisent les résultats les plus significatifs. Si vous démarrez avec moins, nous pouvons néanmoins vous accompagner dans la mise en place des bonnes bases — PER, assurance vie, PEA — qui produiront leurs fruits sur le long terme.

Comment ACVM Patrimoine est-il rémunéré ?

ACVM Patrimoine est rémunéré principalement par des commissions versées par les producteurs de produits financiers que nous distribuons — assureurs, gestionnaires de SCPI, opérateurs de club deals, gestionnaires de GFF et GFV, émetteurs de produits structurés. Ces commissions représentent généralement 0,5 à 1 %/an sur l’encours des contrats d’assurance vie et PER, et des commissions ponctuelles sur certains produits (SCPI, club deals, GFF, GFV). Cette rémunération est intégralement déclarée dans notre document d’entrée en relation, remis avant toute recommandation. Pour certaines missions spécifiques complexes (bilan patrimonial approfondi, analyse fiscale spécialisée, coordination pluridisciplinaire), des honoraires de conseil peuvent être facturés — préalablement discutés et convenus avec le client dans une lettre de mission. Nous ne percevons jamais de rémunération non déclarée et nous ne sommes liés à aucun accord commercial exclusif avec un producteur. Si vous nous posez directement la question sur nos rémunérations lors du premier rendez-vous, nous vous répondrons avec précision et transparence — c’est notre obligation réglementaire et notre engagement.

Comment se passe le premier rendez-vous ?

Le premier rendez-vous dure entre 45 minutes et 1h30 selon la complexité de votre situation. Il se déroule en présentiel dans nos bureaux du Puy-en-Velay ou de Grenoble, en déplacement sur la zone lyonnaise ou annécienne, ou en visioconférence depuis n’importe où en France. Ce rendez-vous est gratuit et sans engagement. Nous commençons par vous présenter ACVM Patrimoine — notre structure, notre approche, nos agréments, nos modes de rémunération. Puis nous vous posons des questions sur votre situation — votre patrimoine actuel (actifs, passifs), vos revenus, votre situation familiale, vos objectifs (retraite, transmission, optimisation fiscale, investissement) et vos contraintes. Sur la base de ces premiers éléments, nous vous donnons un avis informel sur vos principaux leviers d’optimisation et les priorités qui se dégagent. À l’issue du rendez-vous, vous décidez librement si vous souhaitez aller plus loin avec un bilan patrimonial approfondi. Aucune pression, aucune décision à prendre le jour-même. Pour prendre rendez-vous, il suffit de nous contacter via le formulaire de notre site, par email ou par téléphone — nous proposons généralement un créneau dans les 5 à 10 jours ouvrés.

ACVM Patrimoine peut-il m’aider si j’ai déjà un conseiller bancaire ?

Oui — et c’est d’ailleurs l’une des situations les plus fréquentes lors de nos premiers rendez-vous. Beaucoup de nos clients avaient déjà un conseiller bancaire quand ils nous ont contactés — et ils cherchaient un second avis indépendant, ou une relation complémentaire sur les sujets que leur banque ne maîtrise pas (assurance vie luxembourgeoise, private equity, club deals, optimisation fiscale avancée). ACVM Patrimoine peut intervenir comme conseil principal — en prenant en charge l’intégralité de votre stratégie patrimoniale — ou comme conseil complémentaire — sur des sujets spécifiques que votre banquier actuel ne traite pas (exemple : votre banque gère votre LCL mais ACVM Patrimoine vous accompagne sur votre PER en architecture ouverte, votre assurance vie luxembourgeoise et vos investissements alternatifs). Dans tous les cas, nous n’avons aucun intérêt à vous inciter à rompre une relation bancaire fonctionnelle — notre objectif est d’optimiser votre patrimoine global, qu’il soit chez nous ou chez d’autres intervenants.

Prendre rendez-vous avec ACVM Patrimoine

Vous souhaitez un premier contact avec ACVM Patrimoine — pour un bilan patrimonial, une question sur votre fiscalité, un projet d’investissement ou simplement pour voir si notre approche correspond à ce que vous cherchez ? Voici comment nous joindre :

Via notre formulaire de contact : acvm-patrimoine.fr/nous-contacter — réponse sous 24h
En visioconférence : proposé systématiquement pour les clients qui le préfèrent — qualité identique au présentiel
En présentiel : bureaux au Puy-en-Velay et à Grenoble, déplacements réguliers sur Lyon, Annecy, Saint-Étienne et la région

Le rendez-vous découverte est totalement gratuit et sans engagement. Vous repartez avec une première analyse de votre situation et des pistes concrètes d’optimisation — que vous décidiez de travailler avec nous ou non.

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