3 chiffres clés
10 %
rendement
moyen
25 %
croissance annuelle
du marché
1000 €
Ticket
d'entrée
Qu'est ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet de financer un projet immobilier réalisé par un professionnel.
Cet investissement est cadré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), il répond à de nombreuses normes réglementaires dans le but d’établir un cadre entre promoteur immobilier à la recherche de financements, et l’investisseur qui souhaite diversifier ses placements et maintenant les plateformes qui mettent en ligne les annoncent d’investissement.
Fonctionnement du Crowdfunding Immobilier
Les différents types de projets financés
Opération de marchand de biens
Opération de marchand de biens
La plus-value rapide est recherchée
Financement court terme (2 à 5 ans)
Besoin de fonds propres importants
Construction et réabilitation
Construction et réabilitation
Financement des travaux
Rendre habitable un bien
Rendement locatif important ou plus-value recherchée
Promotion immobilière particulier
Promotion immobilière particulier
Nécessites d'importants fonds propres
Opération à forte valeur ajoutée
Maitrise de l'échéance de livraison est indispensable
Promotion immobilière professionnelle
Promotion immobilière professionnelle
Fort rendement locatif recherché
Investissements importants
Location professionnelle moins risquée que le particulier
Le principe du crowdfunding immobilier (ce qui est financé)
Le crowdfunding immobilier est donc le financement de projets immobilier via des investisseurs particuliers.
Mais concrètement comment est utilisé l’argent investi dans ce projet ?
La majorité des professionnels qui font appels à ce mécanisme d’investissement font appels à un financement bancaire dans leur projet. Les banques perçoivent toute opération immobilière professionnelles comme à risque élevé, pour contrer ce risque, elles demandent un apport plus important.
C’est là que le financement via crowdfunding immobilier intervient. Le professionnel apporte ses fonds propres dans le projet mais dans certains cas, ils ne suffisent pas ou il souhaite en garder une partie par sécurité. Le crowdfunding immobilier coûte bien plus cher (8% à 13%) au professionnel qu’un simple crédit bancaire aux alentours de 4-5%. En revanche il intervient uniquement sur maximum 10% du projet, ce qui n’a qu’un faible impacte sur la rentabilité du projet global, ce financement marginal permet d’accéder à la réalisation de certains projets qui n’étaient pas possibles auparavant. Le financement le plus cher du projet est le crowdfunding immobilier, c’est donc celui-ci qui est remboursé le plus rapidement. L’impact du taux élevé est donc très limité sur le projet global.
Les investisseurs particuliers acceptent de prêter de l’argent sur une courte période en échange d’une prime de risque plus importante.
C’est ce qui explique les taux de rémunérations plus importants ainsi que la période réduite de blocage des fonds, entre 1 an et 3 ans en général.
Les avantages et les risques liés au crowdfunding immobilier
Les points forts du crowdfunding immobilier
L’investissement en crowdfunding immobilier s’est largement démocratisé et ouvert au grand public avec un ticket d’entrée très souvent autour de 1000€.
Du fait de la nature du financement et de la durée assez courte, les taux sont généralement très attractifs, de 7% à 13% en moyenne.
Le crowdfunding immobilier est un excellent moyen de diversifier son patrimoine, le risque étant plus important qu’un investissement traditionnel, une faible part d’allocation du patrimoine suffira.
La part investie en crowdfunding immobilier permet de booster le rendement du patrimoine en terme de performance.
Le crowdfunding immobilier répond à un besoin précis du professionnel pour son projet. Le financement est cher pour lui mais également sur une courte durée pour limiter l’impact du taux important sur la rentabilité du projet.
Ce qui est également une bonne chose pour l’investisseur qui limite le risque pris sur le durée. Il peut renouveler par la suite son investissement sur un autre projet, ce qui permet de faire rapidement la trésorerie de l’investisseur tout en maitrisant le risque puisque plusieurs projets seront financés sur 10 – 15 ans.
Les limites du crowdfunding immobilier
Le risque le plus important est le défaut du professionnel ou l’échec du projet, ce qui aurait la même conséquence financière pour l’investisseur, la perte en capital.
Pour maîtriser et limiter au maximum ce risque, l’étude du professionnel et de ses projets passés est primordiale.
Le crowdfunding immobilier est exposé au risque de perte en capital.
Une fois les fonds investis dans le projet, il est impossible pour l’investisseur de les récupérer avant la fin du projet.
Les retards sont liés à la gestion du projet ou les aléas que le professionnel en charge du projet pourrait rencontrer.
Dans la majorité des cas, ce risque est rémunéré, la période de retard est rémunéré à l’investisseur via un taux très avantageux.
Comment investir en crowdfunding immobilier ?
L’investissement en crowdfunding immobilier s’est largement démocratisé ces dernières années, il existe notamment de nombreuses plateformes spécialisées dans ce type d’investissement.
L’investissement se fait à partir de 1000€ en fonction des plateformes et des projets financés, ce qui ouvre drastiquement le nombre d’investisseurs potentiels.
Chez ACVM Patrimoine nous proposons également des projets de crowdfunding immobilier via nos partenaires spécialisés dans le secteur, notre rôle est de sélectionner un projet qui répond aux attentes de nos clients. La sélection des projets financés se fait par notre partenaire qui effectue un trie des professionnels et projets proposés pour ne sélectionner que les projets avec un taux de réussite proche de 100%.
